こんにちは、FPの吉田です。
今回は、キャッシュフロー・プランニングを受けていただいたお客様の声をご紹介します。徳島在住のK様です。
まだ本当に小さな、生まれたばかりの子どもさんを抱えられたK様ご夫妻。これから住宅購入の計画を立てるにあたって、奥様からプランニングの問い合わせをいただきました。
子育て、住宅ローンの返済、退職後の備えなどをクリアしていけるかどうか。
自力でシミュレーションするにしても、私自身に税金などの知識が乏しいこと、前提条件をいかようにでも設定できてしまうので、さくっと適切に試算する難しさを感じていました。
最近はインターネット上で試算できるライフプランソフトもありますが、自力でシミュレーションしようとしても、複雑な税制や社会保険料の計算などでまず間違いなく躓いてしまいます。
人によって必要となる要素も全然違いますから、手軽にできるものを志向すると、どうしても出てくる数字は現実と乖離してしまいます。
手前味噌になりますが、ここは専門とするファイナンシャル・プランナーでなければ、満足するものを作るのはなかなか難しいですね。
とはいえサービスの申し込みは迷われたようです。
申し込んだからには、今後私自身がサービスをきちんと活用していけるか、結果を見て一度満足したらそれきりにならないか心配で、すぐには申し込みませんでした。
「サービスをきちんと活用していけるか」というところは、とても重要ですね。
これについては私もフォローさせて頂きながら、どんどん活用していただこうと思っています。
と思ったものの、人を頼って早く解決してしまおうと自分の中で思ったのと、収支マイナスの結果が出たとしても、早めに分かればリカバリーのしようがあるとも思いました。
はい、どんどん進んでいただいた方が話が早いですね。
特に、あまり良くない結果が出たとしても早めに分かれば対処できるという前向きさ、行動力が素晴らしい。これがあると何事も上手くいきそうな気がします。
悩んでいる方はぜひ（笑
夫と子供の教育費について話す機会が持てて良かった。また、入っておいたほうがいい保険もアドバイスいただけて助かった。何より、オンライン面談ってこんなにありがたいとは！（驚）
ご夫婦で話し合うきっかけになるのもこうしたプランニングの良いところですね。きっかけって色々あると思うんですが、自分たち家族だけの「そこにしかない数字」をもとに話し合えるという特殊性は、FPならではだと思います。
また保険に入りすぎの方が多いなかで、K様はほとんど保険に加入していませんでした。本当に必要最小限のところだけアドバイスさせて頂きましたが、キャッシュフローを見ると必要性が薄いのも確かでした。これもプランニングするとよく分かる部分です。
そして何といってもオンラインのありがたみ！ですね。
子どもさんがまだ小さいとか、どうしても家族の介護が必要だとか、そうしたケースではオンライン面談が本当に有効です。またそうでなくても、移動時間の節約や画面共有での資料の確認など、メリットは様々です。
とりわけ住宅購入を計画していると、建築会社さんや銀行さんとの打ち合わせなど、どうしても対面が必要な場面が多くなります。負担が大きくなる中で少しでも良いプランニングをとなると、選択肢としてのオンライン面談は大きなメリットですね。
K様は、プランニングの結果として将来プランを大きく変更する必要はありませんでした。むしろこれをきっかけに、様々な将来の選択肢が浮かび上がったのではないかと思います。
ぜひ活用していただければプランニング冥利に尽きます。
ライフステージが変わった人、
また、進路を決めようとしている中学・高校生にもこのサービスは良いと思います。
なるほど、学生さんにも良いかもしれません。進学や就職した後、自分に対する学費を投資と見立てて、それに見合うリターンが得られそうか考えてみるということ。そういう側面から自分を客観視できるようになることも重要ですね。
何にしても、ライフステージが変わったと思う方はサービスを受けてみると、様々な気づきがあると思います。
K様、ありがとうございました！
